終身保険の特徴 その４
終身保険の特徴として、保障期間の定めがなく、一生涯の保障が続くので、解約や失効しない限りは、死亡時には必ず保険金が支払われます。また、中途解約した場合であっても、解約払戻金がありますが、保険料は定期保険よりも割高になってきます。終身保険の支払い方法は、６０歳位までで払い終わる有期払いと、生きている限り払う終身払い、一時払いを扱っているところもあります。終身保険の目的と加入のポイントについては、被保険者が死亡した時の遺族保障を目的とした加入が多く、終身保険に加入するにはポイントがあります。
医療特約の目的と加入のポイントとして、病気やけがで入院した際の費用を保険金で確保する目的の特約であり、主契約に付加して医療保障をそなえます。終身年金、終身保険の必要性、自由設計保険が自分に適切な保険かを再検討する必要があります。一般的な保障金額は、自営業者の人や入院の際には個室が希望という人は、保障を手厚くしたいと思いますので、必要金額を加入時に検討するといいでしょう。
万が一の場合の保障も備えつつ子供の学費も貯蓄したいという人や、子供がいる専業主婦などの人におすすめで、郵便局の商品が手軽で加入しやすいでしょう。１０００万位の保障を確保しながら老後資金も貯蓄したい人は、お互いに経済力のある共働き夫婦に、大きな死亡保障は必要ないと思われるので、養老保険はおすすめです。５００〜１０００万位の養老保険に６０歳満期で入っていれば、手頃な死亡保障と共に、老後資金の準備も確保できる仕組みになっています。
定期保険をお勧めしたくない人は、解約返戻金や満期保険金が欲しい人です。定期保険では満期保険金がなく、長期の場合は解約返戻金が支払われるものも中にはありますが、短期のものはまず支払われないので、解約返戻金が欲しい人には向いていません。定期保険は掛け捨て保険が主なので、掛け捨てが嫌いな人にも向いていないでしょう。
介護保険の特徴としては、高齢化が進む現在では、介護を受ける人が増えてきています。保険金は各保険会社が痴呆や寝たきりなどの、定めた所定の要介護状態になり、それが一定期間、継続した場合に受け取れるようになっています。２０００年４月、要介護状態を６段階に分けて、段階ごとに一定範囲の介護サービスが受けられ、自己負担はその費用の１割で受けれるサービスの仕組みである公的介護保険ができました。それを受けて生命保険会社の介護保険商品は、その範囲以上のサービスを受ける場合の費用負担などの為の保険、というようになりました。
医療保険とガン保険は、どちらが保険料が安いのでしょうか。保障をガンだけに限定しているので、同じ入院給付金額であれば医療保険と比べてガン保険の方が保険料が安くなります。ガン保険の入院給付金支払日数は、無制限になっていることが多いですが、注意しなければならないのは保険期間が終身である場合などは、保険料も生存している限り払い続けなければならないことや、ガン保険には３ヶ月もしくは９０日間などの免責期間があります。その間にガンにかかったとしても、給付金は受け取ることができないのです。そのほかに、ガンの種類によっては、給付金が受けれない場合もあるので、約款や契約時に確認することが大切です。
生命保険の販売方法では国内生保と外資ではかなり違います。国内生保は営業の主力がセールスレディであるのに対して、外資系はほとんどが男性です。そのほかに外資はTVCMを通じた通販も得意です。こうした販売方法が取れるのは、外資の保険は単純で誰にでも分かりやすいからだといわれています。逆に国内生保は、色々な特約などを付加していく商品設計のため、保険の内容が分かりにくいといわれています。
生命保険の加入ポイントは、加入前にライフプランと保険の関係を明確にすることが大切です。生命保険に加入の目的を明確にすることで過剰な保険に入らないことができます。また保険料が家計を困窮させては困りものです。保険料が家計に占める割合はいくらなのか？明確にしてから選ぶようにします。
生命保険のタイプとして、死亡保険、生存保険、生死混合保険などがあります。死亡保険でも、定期保険や終身保険などに分かれています。定期保険の場合は保険期間が限定されていて、保険期間中に被保険者が死亡したときに保険金が支払われる仕組みになっています。終身保険とは、保険期間が限定されていない保険で、定期保険の保険期間満了時を被保険者の死亡時とするもので、必ず保険金が支払われるので掛け捨てにはなりません。定期付終身保険では、定期保険と終身保険の混合であり、保険期間は限定されていないですが保険料の払込は期間も長く金額も高い。それにくらべて終身保険は、死亡保障が一生涯にわたって継続する保険であり、満期保険金は無いですが、蓄積部分が年々増加しこれを年金として受け取るなどの可能な保険もあります。
生命保険を見直しは、現在加入している保険を継続する方が得になります。入りなおすと契約年齢が高くなるために保険料が高くなったり、現在の健康状態によっては不利な契約になることもあります。解約は最終手段と考えましょう。
満期は、１８歳や２２歳などがあります。大学入学時用にかけるのか、卒業してから受け取れるようにかけるのかは、十分に考慮して保険に入ることをおすすめします。保険金額は十分かどうか不安な場合は、大学入学時に準備金とどのくらいの金額がいるのか把握しておくことが重要です。
こども保険をおすすめしたい人は、安心して保険で貯蓄したい人です。保険の場合、毎月保険料が自動引き落としされるので、貯金の苦手な人に向いていると言えます。子供が生まれると、保護者の死亡保険を増やす人が多いので、こども保険で足りない分を補足したい人に向いている保険と言えますが、育英年金のみで十分かどうかは、検討してから加入するといいでしょう。
＜主な生命保険会社 一覧＞
プルデンシャル生命保険株式会社｜生命保険 養老保険 学資保険
http://www.prudential.co.jp/
ソニー生命保険株式会社｜学資保険 生命保険 医療保険 がん保険
http://www.sonylife.co.jp/
三井生命保険株式会社｜生命保険 学資保険 終身保険
http://www.mitsui-seimei.co.jp/
オリックス生命保険株式会社｜生命保険 医療保険 ダイレクト定期保険 終身保険 がん保険
http://www.orix.co.jp/ins/index.htm
大同生命保険｜生命保険 医療保険
http://www.daido-life.co.jp/
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