生命保険の見直し その４
生命保険の見直しをする前に必要なことは、ライフスタイルが年々変化すると共に、必要な保障の種類や金額も変わってきます
一生涯で準備しなければならない資金に順番を付けるならば、まずは住宅資金、教育資金、最後に老後資金という順番になるのではないでしょうか。最初の二つを確保できているかどうかを確認する必要があります。そのうえで、中途解約が損な年金保険は、まず将来設計の中から、無理なく払える保険料金額を割り出すといいでしょう。年金の倍額や別建て貯蓄などは、ゆとりができてからでもできるので、最初から無理しない様にするのが得策と言えるでしょう。
万が一の場合の保障も備えつつ子供の学費も貯蓄したいという人や、子供がいる専業主婦などの人におすすめで、郵便局の商品が手軽で加入しやすいでしょう。１０００万位の保障を確保しながら老後資金も貯蓄したい人は、お互いに経済力のある共働き夫婦に、大きな死亡保障は必要ないと思われるので、養老保険はおすすめです。５００〜１０００万位の養老保険に６０歳満期で入っていれば、手頃な死亡保障と共に、老後資金の準備も確保できる仕組みになっています。
このように生命保険には色々な種類がありますが、どの保険に加入するかは悩みます。しかし、自分の年齢や将来設計などを一度、紙に書いてみてください。人生の時々で必要な生命保険の種類は変わるはずです。例えば結婚を機に大型保障の保険に加入する、会社の経営者になった、などです。必要な情報は、事前にインターネットなどを利用して調べてみましょう。
生命保険に加入する際は、告知書に記入したり、面接士の面談を受けたりして、過去５年以内の健康状態や最近の健康状態について回答します。
保険金の支払われる入院日数の数え方には、医療保険の目的と加入のポイントは、入院や手術費、通院費の費用を保険料でまかなう事を目的とした保険です。医療保険に加入する際には、険料を安くおさえたいのか、充実した保障を確保したいのかどちらにしたいか、よく考えて加入しましょう。医療保険は保険料の安い掛け捨て保険が主ですが、保険料の安さを重視している場合には、全労済の医療共済や通販専用保険などが比較的安くておすすめです。
保証額の設定では、その人の生活状況により異なるので、自分に見合った保証額を選ぶようにすることが肝心です。目安としては、サラリーマンなら１日５０００円〜１００００円あれば十分だと思われます。自営業者の場合は入院期間の収入が減少すると思われるので、１日最低でも１万円程度は必要でしょう。女性の場合は、入院費以外でも家事等を雇うことを前提に考えて、１日最低でも５０００円くらいは必要になると思われます。
こども保険をおすすめしたい人は、安心して保険で貯蓄したい人です。保険の場合、毎月保険料が自動引き落としされるので、貯金の苦手な人に向いていると言えます。子供が生まれると、保護者の死亡保険を増やす人が多いので、こども保険で足りない分を補足したい人に向いている保険と言えますが、育英年金のみで十分かどうかは、検討してから加入するといいでしょう。
こども保険の特徴の特徴として、貯蓄機能のある養老保険、死亡保障の為の定期保険、保険期間内の途中で給付金が受け取れる、生存給付金特約などを組み合わせて作られているのがこども保険です。基本的な仕組みは同じなのですが、保険会社によって組み合わせ方は違うようです。基本は保険満期に保険金が受け取れるほか、小学、中学、高校入学時に祝い金が受け取れるのもあるようで、入学準備金にも使うことができます。保険期間中に契約者が死亡すると、それ以降の保険料は払わなくていいですが、祝い金、満期金は予定通り払われます。保険によっては、育英年金が払われる保険もあります。
保険会社によりさまざまな違いがあります。死亡保険金の有無や、高度障害保険金の有無。一時金受取、年金受取、一時金と年金の両方の受取や、単独の介護保険、終身保険などに付加する介護特約など。ほかには、介護を必要とせずに、一定年数もしくは一定年齢になった場合の祝い金の有無や、保険期間が決まっている定期型、終身型などです。
退職から公的年金までの間の資金を確保を目的としたいのならば、５年確定保険がおすすめです。なぜなら、６５歳からしか公的年金が満額出ないので、６０歳で退職した場合の５年間のつなぎとして年金を確保しておくためです。女性は終身年金がおすすめでしょう。女性の平均寿命は男性よりも長いので、長生きにそ備えて、保険料は高くても終身年金がおすすめです。独身者ならば、保障期間が短期間のものでも大丈夫といえるでしょう。保障期間が終身年金には普通付いていますが、独身者は死亡した時点で、一時金も年金もいらなくなるのですから、保障期間は短期間、あるいは保障期間なしにする事で年金利回りが高くなり、受取年金額が増加すると言うわけです。
１入院あたりの給付金限度日数は、保険によって異なりますが、１泊目から給付金が出る保険は、保険料が高くなり、１入院あたりの給付金限度日数を短くし、保険料を安くしている保険もあります。しかし、保障が本当に必要になるのは長期入院の場合なので、１８０日入院して給付金が６０日分しか出ないと保険の意味がないと思われるので、最低でも１２０日のものを選択したほうが安心だと思います。
＜主な生命保険会社 一覧＞
明治安田生命保険相互会社｜生命保険 学資保険（子供保険） 個人年金保険
http://www.meijiyasuda.co.jp/
第一生命保険相互会社｜学資保険（子供保険） 生命保険 精神障害保険 医療保険 終身保険 養老保険
http://www.dai-ichi-life.co.jp/
アクサ生命保険株式会社｜生命保険 医療保険
http://www2.axa.co.jp/
アフラック生命保険会社｜がん保険 医療保険 生命保険 個人年金 学資保険
http://www.aflac.co.jp/
アリコジャパン｜生命保険 医療保険
http://www.alico.co.jp/
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