生命保険とは その２
生命保険とは、人が死亡した際やケガや病気をした際の費用を保障するための保険です。生命保険では、人の死亡または一定の年齢までを条件として、一定の金額を支払うことを約束して契約します。契約者が死亡した場合には、契約者ではなく予め設定した受取人が保険金を受け取ることになります。
養老保険の目的と加入のいいポイントとしては、保険期間内に死亡した場合死亡保険金が、また無事に満期をむかえた場合満期保険金が受け取る事ができる保険です。保険で貯蓄する意味があるのかどうか考えてみましょう。貯蓄の利回りを下げてまで、養老保険に加入するメリットがあるか考えてみるのは大切です。貯蓄の目的に、満期時期と保険金額は合っているのか検討しまてみしょう。養老保険だけが貯蓄だと、もしもの時に使えないので、ほかに貯蓄ができた上で加入を考えましょう。
生命保険は、期間や目的別で３つに分類することができます。それは定期保険（保険期間が決まっているもの）、終身保険（保険期間が生涯まで変わらないもの）、養老保険（貯蓄性の高いもの）です。この３つだけでは保障内容としては不足するため、不足する保障部分を特約オプションとして介護保険特約、医療特約、リビングニーズ特約など別途オプション契約することがあり生命保険商品の差別化を図っています。
医療特約をおすすめしたくない人は、年金や終身死亡保障の不必要な人で、医療特約の為にいらない主契約の保険に入るのは、保険料の無駄になるためです。目的ごとに一つずつ保険に入りたい人は、最後まで継続するつもりで入った場合でも、特約は主契約の金額などによって、期間や金額の制約があるので、何かの理由で解約しなければならない可能性がある場合や、そのような不安がある場合などは、保険は目的別に一つずつ入る事をおすすめします。
医療特約の特徴としては、主契約に付加して契約しするものであり、病気やけがで入院した時に、入院した日数に合わせて１日いくらという形で保険金が受け取れるのが医療特約です。医療特約は掛け捨てで、保障期間は主契約の終了と共に保障が消滅します。基本の入院保障のほか、ガン特約、生活習慣病特約、女性疾病特約などの特定病気の場合のみ給付金が倍額されるものなどもあり、保険会社によってつける事もできます。
外資の生命保険は、テレビCMやネットを通じた通販が得意です。こうした販売方法が取れるのは、外資の保険は単純で誰にでも分かりやすいからだといわれています。逆に国内生保は、色々な特約などを付加していく商品設計のため、保険の内容が分かりにくいといわれています。
生命保険の販売方法では国内生保と外資ではかなり違います。国内生保は営業の主力がセールスレディであるのに対して、外資系はほとんどが男性です。そのほかに外資はTVCMを通じた通販も得意です。こうした販売方法が取れるのは、外資の保険は単純で誰にでも分かりやすいからだといわれています。逆に国内生保は、色々な特約などを付加していく商品設計のため、保険の内容が分かりにくいといわれています。
最近では、保険を売るチャネルが損保や銀行窓口などに広がるにつれて商品の種類も増えてきました。保険に加入するときは国内生保とか外資とかで選択するのではなく、保障の中身で選択しましょう。
生命保険に加入する際は、告知書に記入したり、面接士の面談を受けたりして、過去５年以内の健康状態や最近の健康状態について回答します。
一生涯で準備しなければならない資金に順番を付けるならば、まずは住宅資金、教育資金、最後に老後資金という順番になるのではないでしょうか。最初の二つを確保できているかどうかを確認する必要があります。そのうえで、中途解約が損な年金保険は、まず将来設計の中から、無理なく払える保険料金額を割り出すといいでしょう。年金の倍額や別建て貯蓄などは、ゆとりができてからでもできるので、最初から無理しない様にするのが得策と言えるでしょう。
介護保険をおすすめしたい人は、介護が必要になった時に、家族の負担を減らしたいと考えている人です。家族の愛情だけで十分な介護ができない場合もありますし、お金が不足して十分な介護が受けられない事に不安感のある人に向いている保険です。今は、介護問題が大きく取り上げられている時なので、慎重に考慮するといいでしょう。
養老保険とは、定期保障と同様、保険期間が決まっていて、通常の死亡・病気時などの保険金の受け取りの他に、満期時に生存していた場合は満期保険金が保険金と同じ金額で受け取れるので、貯蓄にも利用されます。保険料は定期保険・終身保険と比べ一般に割高です。
＜主な生命保険会社 一覧＞
ジブラルタ生命保険株式会社｜生命保険
http://www.gib-life.co.jp/
住友生命保険相互会社｜生命保険 学資保険（子供保険） 終身保険 がん保険 年金保険 ゴルフ保険
http://www.sumitomolife.co.jp/
プルデンシャル生命保険株式会社｜生命保険 養老保険 学資保険
http://www.prudential.co.jp/
ソニー生命保険株式会社｜学資保険 生命保険 医療保険 がん保険
http://www.sonylife.co.jp/
三井生命保険株式会社｜生命保険 学資保険 終身保険
http://www.mitsui-seimei.co.jp/
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