生命保険の見直し
生命保険の見直しをする前に必要なことは、ライフスタイルが年々変化すると共に、必要な保障の種類や金額も変わってきます
医療特約の目的と加入のポイントとして、病気やけがで入院した際の費用を保険金で確保する目的の特約であり、主契約に付加して医療保障をそなえます。終身年金、終身保険の必要性、自由設計保険が自分に適切な保険かを再検討する必要があります。一般的な保障金額は、自営業者の人や入院の際には個室が希望という人は、保障を手厚くしたいと思いますので、必要金額を加入時に検討するといいでしょう。
病気や治療の種類によっては、保険料が高くなったり条件が付いたりはしても、加入できる保険もあります。軽症であれば、条件も当初何年かだけですむ場合もありまので、加入する際にに、確認するといいでしょう。
生命保険の加入ポイントは、加入前にライフプランと保険の関係を明確にすることが大切です。生命保険に加入の目的を明確にすることで過剰な保険に入らないことができます。また保険料が家計を困窮させては困りものです。保険料が家計に占める割合はいくらなのか？明確にしてから選ぶようにします。
医療保険の特徴とは、安い掛け捨て保険が主であり、病気やけがで入院した時に、日数に応じ、１日いくらという形で保険金が受け取れます。基本の入院保障以外にも「ガン特約」「生活習慣病特約」「女性疾患病特約」など特定の病気の時に、保険金が増額される特約も付けることができる保険もあります。また、手術の種類によって入院給付金日額の１０倍、２０倍、４０倍の手術給付金が受け取れるものもありますが、保障期間を５、１０年と自動更新するものは最初の保険料は安いですが、更新のたびに年齢に対して保険料が上がるので、終身型や長期のものだと保険料は少し高くなりますが、一定の保険料なので、最初から長期の保険に入っておいた方が支払い合計は安くなります。長生きする女性には終身型がおすすめです。
一生涯で準備しなければならない資金に順番を付けるならば、まずは住宅資金、教育資金、最後に老後資金という順番になるのではないでしょうか。最初の二つを確保できているかどうかを確認する必要があります。そのうえで、中途解約が損な年金保険は、まず将来設計の中から、無理なく払える保険料金額を割り出すといいでしょう。年金の倍額や別建て貯蓄などは、ゆとりができてからでもできるので、最初から無理しない様にするのが得策と言えるでしょう。
保証額の設定では、その人の生活状況により異なるので、自分に見合った保証額を選ぶようにすることが肝心です。目安としては、サラリーマンなら１日５０００円〜１００００円あれば十分だと思われます。自営業者の場合は入院期間の収入が減少すると思われるので、１日最低でも１万円程度は必要でしょう。女性の場合は、入院費以外でも家事等を雇うことを前提に考えて、１日最低でも５０００円くらいは必要になると思われます。
このように生命保険には色々な種類がありますが、どの保険に加入するかは悩みます。しかし、自分の年齢や将来設計などを一度、紙に書いてみてください。人生の時々で必要な生命保険の種類は変わるはずです。例えば結婚を機に大型保障の保険に加入する、会社の経営者になった、などです。必要な情報は、事前にインターネットなどを利用して調べてみましょう。
生命保険の種類には、主に「終身保険」「定期保険」「養老保険」の３つがあります。万一の時に備える一番身近な手段は貯蓄です。しかし貯蓄については、自分が貯蓄した分の金額しか受け取れませんが、生命保険は契約した時点から払い込んだ保険料に関わらず、契約した金額を受け取ることができます。そのため保険は効果的なリスクファイナンスともいえるでしょう。
生命保険の約款では、「契約者または被保険者が故意または重大な過失によって告知の際に事実を告げなかったか、または事実でないことを告げた場合には、会社は将来へ向かって保険契約を解除することができる」とうたわれています。
満期は、１８歳や２２歳などがあります。大学入学時用にかけるのか、卒業してから受け取れるようにかけるのかは、十分に考慮して保険に入ることをおすすめします。保険金額は十分かどうか不安な場合は、大学入学時に準備金とどのくらいの金額がいるのか把握しておくことが重要です。
ガン保険のデメリットととして、過去にガンと診断された人は加入できない。保険の内容によってはガンの種類が限定されていることもある。契約後３ヶ月後もしくは９１日目からでないと保障は発生しない。ガンでの死亡保険金は一般的に少ないなどがあります。ほかにも、基本的にはどのようなガンでも保障される場合が多いですが、保険会社や契約内容により、「上皮内ガン」「皮膚ガン」などは、対象となっていない場合もありますので、契約内容には注意するようにしましょう。ガン保険は、ガンが再発した場合には、何度でも診断給付金が受け取れるものと、1回に限るなど、各保険会社によってかなり内容が違い、加入前によく確認して、比較検討することが大切です。
＜主な生命保険会社 一覧＞
住友生命保険相互会社｜生命保険 学資保険（子供保険） 終身保険 がん保険 年金保険 ゴルフ保険
http://www.sumitomolife.co.jp/
プルデンシャル生命保険株式会社｜生命保険 養老保険 学資保険
http://www.prudential.co.jp/
ソニー生命保険株式会社｜学資保険 生命保険 医療保険 がん保険
http://www.sonylife.co.jp/
三井生命保険株式会社｜生命保険 学資保険 終身保険
http://www.mitsui-seimei.co.jp/
オリックス生命保険株式会社｜生命保険 医療保険 ダイレクト定期保険 終身保険 がん保険
http://www.orix.co.jp/ins/index.htm
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